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更新时间：2020-04-08 10:17:28

“存管雷”是个伪命题

导语

继经侦雷之后，近日行业又有人喊出了存管雷。对此，贷天眼认为，无论是经侦雷还是存管雷，这都是个伪命题。

什么是“存管雷”

存管雷指的是，因资金银行存管，导致P2P平台倒闭。存管雷的逻辑是什么呢？理由主要有两个，一个是银行存管成本高，一个是银行存管体验差。

行业人士表示，银行存管要比支付托管收费高很多，除了服务费还有高昂的对接费。除此之外，因为技术问题，部分银行存管体验较差，注册充值很不顺畅，上线银行存管的平台因此流失的一部分客户。

因此，部分人士表示，因投资人无法忍受存管体验，未来或许会出现一波存管雷。

存管不会“雷”

银行存管体验不好，投资人可能会流失，这个现象确实存在，贷天眼也亲自体验，部分平台的银行存管体验确实差。

值得注意的是，如果银行存管的平台没有投资人了，这样平台确实会面临关闭的风险。但是，这样的平台是关闭，是正常的退出，并不是我们说的雷；雷的意思是平台出问题了

，无法兑付投资人的资金。

如果平台风控做得好，即便是没有投资人，那资金也能正常收入，这样的平台即便是关闭，那咱们也不能称之为雷。也就是说，银行存管只会影响平台成交量，但不会影响平台的投资风险。

试想一下，如果平台拥有优质的资产，严格的风控审核流程，即便出现存管体验差的问题，用得着担心存管雷的出现吗？正所谓，打铁还需自身硬。

银行存管面临的问题

贷征求意见稿明确规定，平台资金需进行银行存管。然而，目前银行存管工作进展的并不太顺利，主要表现在以下几个方面：

1）由于政策还不是太明朗，银行对存并不积极。因此，银行对平台要求比极高，部分有背景、有实力的平台已接入存管；

2）由于银行存管技术不是很成熟，从签订协议到存管上线时间长；

3）本身就有很多问题的平台，并不想接入银行存管。

随着贷资金存管征求意见稿的出台，要求存管平台必须在地方金融监管部门备案，以及获得电信业务经营许可。毫无疑问，贷资金存管征求意见稿，这进一步抬高了资金存管的门槛。

银行存管势在必行

可能有人要问，既然银行存管面临这么多问题，那为什么还一定要做银行存管呢？值得注意的是，资金由银行存管后，平台所有资金都是在银行账户中流转，平台无法直接触碰到投资资金，这样有效阻止平台挪用资金、设立资金池，卷款跑路的风险。

我们总结一下，银行存管主要有两方面优势：

1）解决了平台的资金流管理问题，可以有效地防止平台自融，防止资金池的出现；

2）有利于平台交易操作正规化、运营信息透明化，有效降低平台跑路风险。

值得注意的是，之所以会出现那么多的非法集资，旁氏骗局，诈骗跑路，最核心的问题就是，因为平台资金没有存管，平台能够直接触碰资金，除去金融本身的风险以外，道德风险成为最大的风险。

当然，资金有了银行存管并不代表100%安全，金融的风险没有发生变化，有了资金存管，智能避免平台不能直接触碰资金，但如果平台采取其他方式，平台还是拿走投资人的资金。

因此，我们认为银行存管势在必行，也是贷平台最基础的保障。

总结

如果选择一个词来代表2016年的互联金融行业,那必然是“合规”，而要合规，首先要迈过去的一道坎是银行存管，迈过去的平台将迎来更大的发展。

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